ये हैं 12 बेस्ट स्टूडेंट लोन ऐप्स, इनसे छात्र तुरंत कर सकते है अपनी फाइनेंसियल जरूरत पूरी!

छात्र अपनी फाइनेंशियल्स और आर्थिक जरूरतों को पूरा कर सकते हैं इंस्टेंट लोन ऐप के जरिए.

कुछ बेस्ट और मेंस्ट्रीम लोन ऐप्स की बात करें तो भारत देश के अंदर 2023 में लगभग 3% प्रति माह ब्याज दर पर लोन ऐप्स छात्रों को लोन प्रदान करते हैं. इन्हीं ऐप्स में से हम खोजकर लाये हैं 12 सबसे बेस्ट इंस्टेंट लोन ऐप्स जिनसे स्कूल/कॉलेज छात्र सुरक्षित तरीके से लोन प्राप्त कर सकते हैं.

स्टूडेंट लोन ऐप्स – वर्ष 2023

• ब्रांच
• पेसेंस
• एमपॉकेट
• पॉकेटली
• क्रेडिटबी
• स्टुक्रेड
• ट्रू बैलेंस
• पे-रूपीक
• मनी टेप
• स्टैशफिन
• इंडिया लैंड
• केश-ई

अब इन ऐप के बारे में गहराई से समझते हैं और जानते हैं कौनसा ऐप आपके लिए बेहतर रहेगा…

ब्रांच

• फीचर्स: आसान साइन-अप, पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन, लोन पर कोई विलंब शुल्क (Late fees) नहीं

प्लेस्टोर पर लगभग 10 लाख से अधिक लोगों द्वारा 4.5 की रेटिंग के साथ ब्रांच एक बेहतरीन इंस्टेंट लोन ऐप है. ब्रांच ऐप स्टूडेंट्स लोन के साथ शॉपिंग, एजुकेशन सहित 5 तरह के पर्सनल लोन प्रदान करता है. साथ ही इसकी लोन आवेदन प्रक्रिया काफी सरल है जिसके चलते पहली बार आवेदन करने वाले छात्र आसान तरीके से इसका उपयोग कर सकते है.

प्रमुख बातें:

• ब्रांच ऐप ₹750 से लेकर 50,000 रुपए तक का लोन प्रदान करता है.
• लोन चुकाने की अवधि 62 दिनों से लेकर 6 महीने तक है.
• लोन पर लगने वाला ब्याज 2% से लेकर 30% है (छात्रों की जोखिम प्रोफाइल के आधार पर)

» ब्रांच ऐप से मिलता दूसरा लेख: अब स्टूडेंट्स तुरंत ले सकते हैं लोन बिना किसी झंझट के [देखिये कैसे]

पेसेंस

• फीचर्स: कम और सस्ती ब्याज दरें, 2 मिनट वाली सरल आवेदन प्रक्रिया, शून्य संपार्श्विक

पेसेंस पर्सनल लोन कई फीचर्स के साथ आता है. स्टूडेंट्स एजुकेशन लोन सहित, पेसेंस ऐप कुल 6 प्रकार के लोन इंसटैंटली प्रदान करता है. इसके जरिए घर बैठे अपने मोबाइल फोन की मदद से तुरंत ऑनलाइन ऋण प्राप्त करने के सबसे सुरक्षित और सरल तरीकों में से एक है.

प्रमुख बातें:

• पेसेंस ऐप ₹5,000 से लेकर 5 लाख रुपए तक का लोन प्रदान करता है.
• लोन चुकाने की अवधि 3 महीनों से 5 साल तक है.
• लोन पर लगने वाला ब्याज सालाना 16% से लेकर 36% है (छात्रों की जोखिम प्रोफाइल के आधार पर)

एमपॉकेट

• फीचर्स: समय पर चुकौती के लिए इनाम, मिनटों में ऋण राशि खाते में

खास छात्रों की आवश्यकताओं को देखकर बनाया गया एमपॉकेट एक बेस्ट लोन ऐप है साथ ही यह स्टूडेंट्स लोन में सबसे ज्यादा डाउनलोड किया जाने वाला एकमात्र ऐप है. विद्यार्थियों को इंस्टेंट लोन देने के साथ इस ऐप में कैशबैक और रिवॉर्ड जैसी सुविधाएं देखने को मिलती हैं. विद्यार्थी बैंक अकाउंट के साथ पेटीएम मे लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं.

प्रमुख बातें:

• एमपॉकेट ऐप ₹500 से लेकर 30,000 रुपए तक का लोन प्रदान करता है.
• लोन चुकाने की अवधि 61 दिनों से लेकर 120 दिनों तक है.
• लोन पर लगने वाला ब्याज प्रीति मासिक 0% से लेकर 4% है (छात्रों की जोखिम प्रोफाइल के आधार पर)

पॉकेटली

• फीचर्स: पुनर्भुगतान समय से करने पर बेहतर क्रेडिट, दोस्तों को रेफर करने पर 500 रुपए की कमाई

पॉकेटली कभी भी-कहीं भी तुरंत लोन प्रदान करता है विशेष रूप से युवा भारतीय व्यक्तियों के लिए. अब तक 10 लाख से ज्यादा लोग इसे डाउनलोड कर चुके हैं फिलहाल प्लेस्टोर पर इसको 3.7 की रेटिंग मिली है.

प्रमुख बातें:

• एमपॉकेट ऐप ₹500 से लेकर 10,000 रुपए तक का लोन प्रदान करता है.
• लोन चुकाने की अवधि 61 दिनों से लेकर 120 दिनों तक है.
• लोन पर लगने वाला ब्याज प्रीति मासिक 1% से लेकर 3% तक है (छात्रों की जोखिम प्रोफाइल के आधार पर)

क्रेडिटबी

• फीचर्स: शीघ्र ऋण स्वीकृति, आसान आवेदन प्रक्रिया, 10 मिनट का ऋण संवितरण

क्रेडिटबी उन चुनिंदा ऋण ऐप्स में से है जिसको 10 लाख से ज्यादा लोगों द्वारा 4.6 की रेटिंग मिली है. विद्यार्थियों के साथ वेतनभोगी व्यक्ति इस ऐप से तुरंत लोन प्राप्त कर सकते हैं. एक बार जब आपका लोन अप्रूव हो जाता है तो कुछ ही समय के अंदर ऋण राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है.

प्रमुख बातें:

• क्रेडिटबी ऐप 1,000 रुपए से लेकर 4 लाख रुपए तक का लोन प्रदान करता है.
• लोन चुकाने की अवधि 90 दिनों से लेकर 4 साल तक है.
• लोन पर लगने वाला ब्याज सालाना 30% तक है (छात्रों की जोखिम प्रोफाइल के आधार पर)

स्टुक्रेड

• फीचर्स: विद्यार्थियों के लिए ब्याज मुक्त लोन, रियल टाइम लोन ऐप, एक्सपेंडेबल क्रेडिट लिमिट

स्टुक्रेड डिजिटल प्लेटफॉर्म है जो भारतीय कॉलेज के छात्रों को शिक्षित और सशक्त बनाने के उद्देश्य से अल्पकालिक, ब्याज मुक्त, “पॉकेट-मनी” क्रेडिट प्रदान करता है. छात्रों ने इस ऐप को 4.6 की रेटिंग दी है.

प्रमुख बातें:

• स्टुक्रेड ऐप 1,000 रुपए से लेकर 10,000 रुपए तक का लोन प्रदान करता है.
• लोन चुकाने की अवधि 60 दिनों से लेकर 90 दिनों तक है.
• ब्याज मुक्त लोन

ट्रू बैलेंस

• फीचर्स: कम प्रोसेसिंग शुल्क, लंबी अवधि, आकर्षक ब्याज दरें, विभिन्न तरीकों से भुगतान की सुविधा

5 करोड से अधिक डाउनलोड्स के साथ प्लेस्टोर पर ट्रू बैलेंस ऐप को 4.3 की रेटिंग मिली है. इस ऐप का उद्देश्य “सभी के लिए वित्त” (Finance for all) है. ट्रू बैलेंस ऐप सीधे ऋण आपके बैंक खाते में वितरित करता है. साथ ही ट्रू बैलेंस एक पीपीआई लाइसेंस धारक है और ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण देने के लिए एनबीएफसी के साथ भी भागीदार है.

प्रमुख बातें:

• ट्रू बैलेंस ऐप 5,000 रुपए से लेकर 50,000 रुपए तक का लोन प्रदान करता है.
• लोन चुकाने की अवधि 62 दिनों से लेकर 6 महीनों तक है.
• लोन पर लगने वाला ब्याज 2.5% प्रति माह से शुरू (छात्रों की जोखिम प्रोफाइल के आधार पर)

पे-रूपीक

• फीचर्स: 15 मिनट के भीतर ऋण राशि सीधे खाते में वितरित, तेज आवेदन प्रक्रिया

पे-रूपीक एक ऑनलाइन इंस्टेंट पर्सनल लोन प्लेटफॉर्म है जिसको 50 लाख से ज्यादा लोग डाउनलोड कर चुके हैं, यह आपको मिनटों में तुरंत क्रेडिट प्रदान करता है. जनवरी 2020 में इस ऐप को लांच किया गया था उसके बाद से काफी तेजी के साथ यह लोगों में प्रचलित हुआ. 18 वर्ष और इससे अधिक आयु वाले छात्र आसानी से इस ऐप के जरिए तुरंत इंस्टेंट लोन प्राप्त कर सकते हैं.

प्रमुख बातें:

• पे-रूपीक ऐप 1,000 रुपए से लेकर 20,000 रुपए तक का लोन प्रदान करता है.
• लोन चुकाने की अवधि 91 दिनों से 1 साल तक है
• लोन पर लगने वाला ब्याज सालाना 36% तक है (छात्रों की जोखिम प्रोफाइल के आधार पर)

मनी टेप

• फीचर्स: क्रेडिट लाइन लोन की फैसिलिटी, अपनी खुद की लचीली ईएमआई चुनने और बाद में भुगतान करने की सुविधा

मनी टेप का उद्देश्य भारतीय बैंकों की तुलना में बेहतर सेवाएं और क्रेडिट प्रदान करना है जिसका उपयोग छात्र और वेतनभोगी व्यक्ति अपने खर्चे के लिए कर सकें.

प्रमुख बातें:

• इंडिया लैंड ऐप 10,000 रुपए से लेकर 5 लाख रुपए तक का लोन प्रदान करता है.
• लोन चुकाने की अवधि 3 महीनों से 3 साल तक है.
• लोन पर लगने वाला ब्याज 12% से 36% तक है (छात्रों की जोखिम प्रोफाइल के आधार पर)

स्टैशफिन

• फीचर्स: आपके द्वारा उपयोग किए गए फंड पर ही ब्याज का भुगतान लगेगा, सुविधाजनक ईएमआई ऑप्शन, पूरी प्रक्रिया डिजिटल

स्टैशफिन ऐप स्मॉल पर्सनल लोन की सुविधा प्रदान करता है, जिसके जरिए विद्यार्थी 1 हजार रुपए से 5 लाख रुपए तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं. स्टैशफिन ऐप उपयोगकर्ताओं को कई तरह के लोन प्रदान करता है. वहीं अब तक 5 लाख से अधिक लोग इस ऐप को डाउनलोड कर चुके हैं.

प्रमुख बातें:

• ट्रू बैलेंस ऐप 1,000 रुपए से लेकर 5 लाख रुपए तक का लोन प्रदान करता है.
• लोन चुकाने की अवधि 3 महीनों से लेकर 36 महीनों तक है.
• लोन पर लगने तुलनावाला ब्याज 1% से लेकर 5% प्रति माह तक (छात्रों की जोखिम प्रोफाइल के आधार पर)

इंडिया लैंड

• फीचर्स: फ्री क्रेडिट स्कोर चेक करने की फैसिलिटी, अधिक लोन राशि के साथ न्यूनतम ब्याज दरें, पूरी प्रक्रिया डिजिटल

इंडिया लैंड ऐप छात्रों को इंस्टेंट पर्सनल लोन प्रदान करने के साथ क्रेडिट कार्ड्स और मुफ्त में क्रेडिट स्कोर चेक करने की सुविधा प्रदान करता है. अब तक 50 लाख से ज्यादा लोग इसे डाउनलोड कर चुके हैं.

प्रमुख बातें:

• इंडिया लैंड ऐप 1 लाख रुपए से लेकर 25 लाख रुपए तक का लोन प्रदान करता है.
• लोन चुकाने की अवधि 1 साल से 5 साल तक है.
• लोन पर लगने वाला ब्याज 10.25% से शुरू (छात्रों की जोखिम प्रोफाइल के आधार पर)

केश-ई

• फीचर्स: ईएमआई पर सामान खरीदने की सुविधा, कोई फौजदारी शुल्क नहीं, कोई गारंटर या संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं

केश-ई वेतनभोगी छात्रों के लिए पर्सनल लोन प्रदान करता है कई तरह की फाइनेंसियल जरूरतों को पूरा करने के लिए. छात्र केश-ई एप्लिकेशन का उपयोग करके स्वीकृत क्रेडिट लाइन से अपनी क्रेडिट सीमा निर्धारित कर सकते हैं. एक बार ऋण स्वीकृति पर छात्र अनेक ऋण प्राप्त कर सकते हैं न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण और तत्काल स्वीकृति के साथ.

प्रमुख बातें:

• केश-ई ऐप 1,000 रुपए से लेकर 4 लाख रुपए तक का लोन प्रदान करता है.
• लोन चुकाने की अवधि 3 महीनों से लेकर 18 महीनों तक है.
• लोन पर लगने वाला ब्याज 24% प्रति वर्ष से शुरू होता है (छात्रों की जोखिम प्रोफाइल के आधार पर)

तुलना

ब्याज दरें और प्रोसेसिंग फीस:

लोन ऐप	ब्याज दरें (सालाना)	प्रोसेसिंग फीस (कुल लोन राशि की)
ब्रांच	24% से लेकर 36% तक	2% से शुरू
पेसेंस	16% से लेकर 36% तक	3% तक
एमपॉकेट	48% तक	34 रुपए से 203 तक
पॉकेटली	12% से लेकर 36% तक	20 रुपए से 120 रुपए तक
क्रेडिटबी	30% तक	6% तक
स्टुक्रेड	मुक्त	6% से शुरू
ट्रू बैलेंस	30% से शुरू	0% से 15% तक
पे-रूपीक	36% तक	80 रुपए से 2,000 रुपए तक
मनी टेप	12% से 36% तक	2.5% से 3.75% तक
स्टैशफिन	12% से लेकर 60%	0% से 2% तक
इंडिया लैंड	10.25% से शुरू	1.6% से 6% तक
केश-ई	24% प्रति वर्ष	3% तक

डाउनलोड और रेटिंग:

ऐप	डाउनलोड	रेटिंग
ब्रांच	1 करोड़ से अधिक	4.5
पेसेंस	1 करोड़ से अधिक	4.5
एमपॉकेट	1 करोड़ से अधिक	4.4
पॉकेटली	10 लाख से अधिक	3.7
क्रेडिटबी	1 करोड़ से अधिक	4.6
स्टुक्रेड	10 लाख से अधिक	4.6
ट्रू बैलेंस	5 करोड़ से अधिक	4.3
पे-रूपीक	10 लाख से अधिक	4.3
मनी टेप	1 करोड़ से अधिक	4.1
स्टैशफिन	50 लाख से अधिक	3.8
इंडिया लैंड	10 लाख से अधिक	4.0
केश-ई	1 करोड़ से अधिक	4.1

सही ऐप का चुनाव

तत्काल ऋण प्राप्त करने के लिए बेहतर रहेंगे ये ऐप्स:

• पेसेंस
• एमपॉकेट
• ब्रांच

पेसेंस, ब्रांच और एमपॉकेट भारत में मेंस्ट्रीम लोन ऐप्स में से एक हैं. एमपॉकेट ऐप खासकर छात्रों और यंग भारतीयों को ध्यान में रखकर बनाया है वहीं पेसेंस और ब्रांच ऐप कई सूत्रों को देखते हुए छात्रों के लिए बेहतर लोन ऐप है.

बेस्ट बजट के लिए:

• पॉकेटली
• स्टुक्रेड

500 रुपए से 10,000 रुपए तक के बजट के लिए पॉकेटली और स्टुक्रेड बेस्ट ऐप है. छात्रों की फाइनैंशल जरूरतों को ध्यान में रखकर इन ऐप्स को डिजाइन किया गया है.

यूजर फ्रेंडली सभी वर्गों के लिए:

• क्रेडिटबी
• ट्रू बैलेंस

क्रेडिटबी और ट्रू बैलेंस उच्चतम रेटिंग वाले सभी प्रकार के व्यक्तियों के लिए बेहतरीन इंस्टेंट पर्सनल लोन ऐप में से हैं. छात्र बेसिक जानकारी के साथ इन ऐप्स के जरिए लोन प्राप्त कर सकते हैं.

लोन रिजेक्ट होने पर इन पर ट्राई करें:

• पे-रूपीक
• मनी टेप
• स्टैशफिन
• इंडिया लैंड
• केश-ई

एक बार जब कोई ऋणदाता आपके लोन आवेदन को खारिज कर देता है तो बाकी ऋणदाताओं से लोन मिलना मुश्किल हो जाता है क्योंकि जब कोई ऋणदाता आपका लोन आवेदन खारिज करता है तो आपके किसी चीज में गड़बड़ी देखकर करता है.

यहां हम आपको स्ट्रांग्ली सजेस्ट करते हैं अगर दो ऋणदाता आपकी लोन आवेदन को खारिज कर देते हैं तो आप फिर लोन के लिए नया आवेदन ना करें इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा बेहतर होगा आप कुछ महीनों बाद आवेदन करें.

दस्तावेज और पात्रता

लगने वाले जरूरी दस्तावेज:

• पैन कार्ड
• आधार कार्ड
• कॉलेज आईडी

पात्रता:

• छात्र भारतीय मूल का निवासी होना चाहिए.
• आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए.
• खुदको विद्यार्थी साबित करने के लिए छात्र के पास एक मान्यता प्राप्त कॉलेज/स्कूल आईडी होना जरूरी है.
• छात्रों का क्रेडिट स्कोर न्यूनतम 600 होना जरूरी है.

» रेकमेंडेड: तेजी से क्रेडिट स्कोर सुधारने का तरीका

आवेदन करने का तरीका

छात्र, ऊपर बताए ऐप्स में से किसी एक को चुनकर नीचे बताए गए स्टेप्स को फॉलो करें:

• अपने मोबाइल में ऐप इंस्टॉल करें.
• लॉग ऑन करें, उम्र, शैक्षिक योग्यता, शहर, पैन और आय जैसी जानकारी दर्ज कर अपनी पात्रता जांचें.
• अपने पते के प्रमाण सहित केवाईसी दस्तावेज अपलोड करें और अपना प्रोफाइल सत्यापित करवाएं.
• लोन राशि और कार्यकाल चुनें.
• अपने बैंक खाते का विवरण प्रदान करें.
• बैंक खाते में लोन राशि हस्तांतरण करने के लिए अनुरोध करें.

इस प्रकार आप आवेदन कर सकते हैं.

लोन आवेदन करते समय इन बातों का ख्याल रखें

हमेशा साइन अप करने से पहले नियम और शर्तों को पढ़ना चाहिए ताकि आप उधार लेने और चुकाने की शर्तों को पूरी तरह से समझ सकें. यह कुछ बातें हैं जो आप को ध्यान रखनी चाहिए:

• सुनिश्चित करें जो राशि आप प्राप्त कर रहे हैं उसमें आपका काम बन सके और जिस कारण आप लोन ले रहे हैं वह राशि उस काम के लिए पर्याप्त हो.
• ऋण चुकौती अवधि से आप सहमत हो जिससे ऋणदाता द्वारा दी गई समय सीमा में आप लोन का भुगतान कर पाए.
• ब्याज दरें और लोन पर लगने वाले शुल्क आपके बजट में हो जिससे लोन चुकाते समय आपको परेशानियों का सामना करना ना पड़े.

संबंधित सवाल (FAQs)

निष्कर्ष

भारत में, पैसे उधार देने वाले ऐप्स (money lending apps) की बदौलत आज पहले के मुकाबले इंस्टेंट लोन लेना काफी हद तक आसान हो गया है. भारत में लैंडिंग फील्ड काफी तेजी से बढ़ी है इनके अलावा भी भारत में कई सोर्सेस मौजूद है जिनसे छात्र व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं.

हम उम्मीद करते हैं आप इन ऐप्स के जरिए लोन ले पाएंगे.

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