Kreditbee Review 2023: फ्रॉड या बेस्ट? नियम व शर्तों के साथ समझिए फंडा!

लगभग 29.95% सालाना ब्याज दर, यानी महीने के लगभग 3.6% के आधार पर क्रेडिटबी ऐप ग्राहकों को 1 हजार रु. से 4 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन दे रहा है, जिसका उपयोग ग्राहक लगभग सभी प्रकार के पर्सनल खर्चों में कर सकते हैं. लेकिन क्या यह सुरक्षित और आपके लिए सही है? चलिए समझते हैं.[सोर्स]

पहले इस पर एक नज़र:

क्रेडिटबी पर्सनल लोन 2023 में

न्यूनतम लोन राशि ₹1,000
अधिकतम लोन राशि 4 लाख रु. तक
ब्याज दर 29.95% सालाना
लोन अवधि  2 साल तक
प्रोसेसिंग फीस अधिकतम ऋण राशि का 6% तक

क्रेडिटबी का इस्तेमाल कर चुके व्यक्ति इसके बारे में क्या कहते हैं

KreditBee loan review by customer

तुरंत ऋणों के लिए सबसे अच्छा ऐप… यह बिल्कुल वैसा ही हुआ जैसे मैंने ओके पर टैप किया और कंपनी ने वहां यूपीआई पिन डाला. ब्यक्तिगत हस्ताक्षर दस्तावेज की पुष्टि के बाद एक मिनट में मेरे खाते में राशि भेज दी गई. इसमें प्रोसेसिंग शुल्क के लिए भी शानदार ऑफर है… कुछ समय के लिए प्रोसेसिंग शुल्क पर 70-80-90% की छूट है.. यदि आपको कोई ऑफर मिलता है तो पकड़ लें.

KreditBee loan review by customer

मैंने सभी बकाया राशि का भुगतान कर दिया है और अभी भी क्रेडिटबी मुझे बकाया राशि चुकाने के लिए संदेश भेजता है. यह ऐप संभवतः ख़राब हो सकता है. वे रात 10 बजे कॉल करते हैं, जो सराहनीय नहीं है, ऋण वितरण आसान और त्वरित है. कृपया मेरा बकाया भुगतान करने के संबंध में मुझे संदेश भेजना बंद करें.

KreditBee loan review by customer

ऐप अच्छा है, लेकिन इसमें एक समस्या है कि ब्याज दर अधिक है, जिसे कम किया जाना चाहिए. डिस्बर्सल भी तेज है, वापसी की अनुसूची और संरचना उपभोक्ता-मित्रपूर्ण है. मेरी अंतिम सुझाव है कि ऋण मात्रा को बढ़ा देना चाहिए और चुकाने की अवधि को बढ़ा देना चाहिए, और ब्याज दर को कम किया जाना चाहिए.

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मैं इस लोन ऐप की तारीफ करता हूँ! इन्होंने मुझे कठिन समय में लोन प्रदान किया, और जब मैं कई लोन के बाद भी नया लोन नहीं ले सका, तो भी उनकी सेवा बेहद बढ़िया थी. मेरा पुनर्भुगतान व्यवहार अच्छा था और मेरा क्रेडिट स्कोर भी अच्छा था, लेकिन ऐप ने मुझे सलाह दी कि मैं 6 महीने के बाद फिर से जाँच करूँ. आख़िर में, मैं सेवा से खुश हूँ.

KreditBee loan review by customer

एक बहुत ही सहायक ऐप है जिसमें एक बड़ी तकनीकी सहायता टीम है। कुछ ही स्टेप्स में और न्यूनतम ब्याज के साथ ऋण प्राप्त करना बहुत आसान है. मेरा एक अद्भुत अनुभव था और मैं इसे निश्चित रूप से सिफारिश करूँगा यह ऍप्लिकेशन बहुत शानदार है.

KreditBee loan review by customer

इस ऐप के साथ मेरा अनुभव सबसे खराब रहा, मुझे कभी भी ऋण नहीं मिला क्योंकि यह सत्यापन की प्रक्रिया में रुक गया और व्हाट्सएप के माध्यम से कंपनी संदेश भेजती रही कि मैं पात्र हूं लेकिन जब मैंने लॉग इन किया, वे कहते हैं कि वे 48 घंटों में आपसे संपर्क करेंगे. लेकिन क्या इस ऐप को तुरंत प्रक्रिया पूरी नहीं करनी चाहिए? और दूसरी कमी उनकी ग्राहक सेवा है, यहां आपकी सहायता के लिए कोई नहीं है, भले ही आप दिए गए हेल्पलाइन नंबर पर कॉल करें.

क्या क्रेडिटबी से पर्सनल लोन लेना सुरक्षित है?

सामान्य तौर पर, हाँ यह सुरक्षित है. लेकिन इसकी पूरी तरह जिम्मेदारी नहीं ली जा सकती है. ऑनलाइन कई जगह क्रेडिटबी रिव्यूज में लोगों को ये कहता हुआ देखा गया है:

सब कुछ सही होते हुए भी क्रेडिटबी संगठन ग्राहकों को परेशान करते हैं.

हालांकि एक बड़ी संख्या में इस ऐप से ऋण लेने वाले लोग पॉजिटिव भी रहे हैं. इसी के साथ आपको यह भी समझ लेना चाहिए क्रेडिटबी ने अपने पॉलिसी पेज में यह बात साफ कर दी है वह आपके द्वारा दिए गए डाटा को अपने साथी भागीदारों के साथ शेयर करते हैं. जब आप इस ऐप में अपना डाटा यानी आपकी द्वारा अपलोड किए गए दस्तावेज़ जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, आपकी सेल्फी आदि को देते हैं तो यह डाटा आपका क्रेडिटबी थर्ड पार्टी के साथ भी शेयर करता है.[सोर्स]

क्रेडिटबी लोन ऐप की इन बातों को जानें

  • क्रेडिटबी, लोन लेने वाले यानी उधारकर्ता और एनबीएफसी/बैंकों के बीच लोन लेन-देन की सुविधा प्रदान करने वाला एक प्लेटफार्म है. 2018 में इसकी शुरुआत की गई. बीते कुछ वर्षों में क्रेडिटबी ने 2 बिलियन यूएस डॉलर से अधिक के लोन वितरित किए हैं, जो कि भारतीय रुपयों में 14,600 करोड होते हैं. और कुल लोन की बात की जाए तो यह आंकड़ा भारतीय रुपयों में 30 हजार करोड़ से भी अधिक है. [सोर्स]
  • क्रेडिटबी केवल अकेले लोन वितरित नहीं करता है, इसके साथ उधार देने वाले कई भागीदार (Lending Partners) हैं जिनमें; पूनावाला, IIFL, टाटा कैपिटल, चोलामंडलम इन्वेस्टमेंट एंड फाइनेंस सहित 14 से अधिक भागीदार शामिल हैं. जो की सभी भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) से मान्यता प्राप्त है.[सोर्स]
  • अच्छी बात इस प्लेटफार्म की यह है, यह ऐप उन लोगों को भी लोन देता है जिन्होंने पहले कभी लोन नहीं लिया या जिनका क्रेडिट स्कोर एक बहुत अच्छी स्थिति में नहीं है.[सोर्स]

KreditBee पर उपलब्ध पर्सनल लोन

क्रेडिटबी फ्लेक्सी पर्सनल लोन, वेतनभोगियों के लिए पर्सनल लोन और युवा पेशेवरों को 4 लाख रुपये तक की ईएमआई पर खरीदारी की सुविधा देता है. इसको थोड़ा बारीकी से समझते हैं.

फ्लेक्सी पर्सनल लोन — ये लोन 1,000 रु. से ₹50,000 तक 3 महीनों से लेकर 10 महीनों के बीच में दिया जाता है, पैन कार्ड और पते प्रूफ के बेस पर. लोन के तहत दी जाने वाली राशि आवेदन के ठीक 15 मिनट बाद आवेदक के खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है.

ब्याज दर0% से 29.95% प्रति वर्ष
प्रोसेसिंग शुल्क₹85 से ₹1,250
देर से भुगतान करने का शुल्क₹10 से ‌₹200 (वन टाइम)
पेनल्टी प्रति दिन ₹5 से ₹75 (प्रत्येक ओवरड्यू इंस्टॉलमेंट के लिए मूल अमाउंट का)

वेतनभोगी के लिए पर्सनल लोन — इसमें नौकरी-पेशा व्यक्तियों को 3 महीनों से लेकर 2 साल तक की अवधि के लिए 10,000 रु. से लेकर 4 लाख रुपए तक का लोन दिया जाता है आय प्रूफ, पते प्रूफ और पैन कार्ड के बेस पर.

ब्याज दर0% से 29.95% प्रति वर्ष
प्रोसेसिंग शुल्क₹500 से लोन राशि का 6% तक
देर से भुगतान करने का शुल्क₹500 (वन टाइम)
पेनल्टी प्रति दिन 0.15% (प्रत्येक ओवरड्यू इंस्टॉलमेंट के लिए मूल अमाउंट का)

स्व-रोज़गार के लिए पर्सनल लोन — खुद का काम कर रहे व्यक्तियों के लिए यह लोन 10,000 रु. से ₹1,50,000  तक के बीच दिया जाता है, 3 महीना से लेकर 12 महीने तक की अवधि के लिए पैन कार्ड और पते प्रूफ के आधार पर.

ऑनलाइन परचेज लोन — इस लोन के तहत आप ऑनलाइन/ऑफलाइन की गई 2 लाख रुपये तक की खरीदारी को ईएमआई में बदल सकते हैं पैन कार्ड और पते प्रूफ के बेस पर, जिस पर प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लिया जाएगा.

ब्याज दर12% से 24% प्रति वर्ष
प्रोसेसिंग शुल्कलोन राशि का 5% तक
देर से भुगतान करने का शुल्क₹500 (वन टाइम चार्ज)
पेनल्टी प्रति दिन 0.2% (प्रत्येक ओवरड्यू इंस्टॉलमेंट के लिए मूल अमाउंट का)

क्रेडिटबी पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें और दस्तावेज़

क्रेडिटबी पर्सनल लोन के लिए सामान्य योग्यता शर्तें और दस्तावेज़ इस प्रकार हैं:

योग्यता शर्तें:

  • आवेदक भारतीय नागरिक हो स्थिर मासिक आय के साथ
  • उम्र: 21 वर्ष से अधिक

दस्तावेज़:

  • पैन कार्ड
  • आधार कार्ड

क्रेडिटबी 4 तरह के पर्सनल लोन जारी करता है, जिनमें प्रत्येक लोन के लिए योग्यता शर्तें और दस्तावेज़ भिन्न है, इस प्रकार से:

1. फ्लेक्सी पर्सनल लोन के लिए योग्यता:

  • भारतीय नागरिक होने के साथ न्यूनतम सैलरी ₹10,000 प्रति माह
  • आयु 21 से 45 वर्ष के बीच

दस्तावेज़ में:

  • पैन कार्ड
  • पता प्रमाण: आधार कार्ड, वोटर आईडी

2. नौकरीपेशा पर्सनल लोन के लिए योग्यता:

  • भारतीय नागरिक होने के साथ न्यूनतम सैलरी ₹15,000
  • आयु 21 से 45 वर्ष
  • कम से कम 3 महीनों का कार्य अनुभव (वर्तमान कंपनी/ संस्थान में)

दस्तावेज़ में:

  • सैलरी स्लिप के साथ सैलरी अकाउंट का बैंक स्टेटमेंट
  • पता प्रमाण के लिए वोटर आईडी, आधार कार्ड, पासपोर्ट में से कोई भी एक दस्तावेज़ और पैन कार्ड

3. ऑनलाइन परचेज लोन के लिए योग्यता:

  • 21 वर्ष से अधिक उम्र का भारतीय नागरिक

दस्तावेज़ में:

  • पैन कार्ड
  • केवाईसी पता प्रमाण

क्रेडिटबी लोन पर लगने वाले शुल्क और ब्याज दरें

लोन प्रकारब्याज दरें (प्रति वर्ष)
फ्लेक्सी पर्सनल लोन12.25% – 30.00%
नौकरीपेशा पर्सनल लोन24.00% – 29.95%
ऑनलाइन परचेज लोन12.00% – 24.00%

क्रेडिटबी से लोन प्राप्त करने का तरीका

कुछ स्टेप्स को पूरा करके क्रेडिटबी से लोन लिया जा सकता है इसके लिए नीचे बताए गए स्टेप्स को फॉलो करें:

  1. गूगल प्लेस्टोर/ऐप स्टोर पर जाएं क्रेडिटबी ऐप इंस्टॉल करें.
  2. अपने मोबाइल नंबर का उपयोग करके साइन-अप करें, जिस पर आप ओटीपी प्राप्त कर सकें.
  3. पैन नंबर डालकर अपनी पात्रता जांचें.
  4. अपने पते के प्रमाण सहित केवाईसी दस्तावेज़ अपलोड कर अपनी प्रोफ़ाइल सत्यापित करें.
  5. अपनी लोन राशि और अवधि चुनें 
  6. अपने बैंक खाते की जानकारी प्रदान कर खाते में धन ट्रांसफर का अनुरोध करें.

लोन चुकाने का तरीका

  1. क्रेडिटबी ऐप में जाएं.
  2. “Repay Now” ऑप्शन पर क्लिक करें.
  3. बैंक ट्रांसफर/डेबिट कार्ड/क्रेडिट कार्ड/नेटबैंकिंग और UPI  में से किसी भी ऑप्शन को चुनकर (जिसमें आप भुगतान कर सकें) लोन की किश्त अदा कर दें.

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