समझिये, क्या होता है NEFT /National Electronic Funds Transfer?
नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर “एनईएफटी” (NEFT) एक भुगतान प्रणाली है जिसके द्वारा पैसों को एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते पर भेजा और प्राप्त किया जाता है।इसके जरिए पैसों का ट्रांसफर करने पर बैंक जाने की आवश्यकता नहीं होती है।
इसको हिंदी में राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक निधि अन्तरण कहते हैं।
बढ़ती बैंकिंग सुविधाओं के साथ एनईएफटी एक लोकप्रिय विकल्प बन गया है इसके जरिए पैसों का ट्रांसफर करना काफी सुरक्षित होता है। एनईएफटी के जरिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से पैसों का ट्रांसफर कर सकते हैं।
चलिए जानते हैं:
- NEFT कैसे काम करता है?
- NEFT के माध्यम से पैसे ट्रांसफर कैसे करें?
- NEFT ट्रांजैक्शन टाइमिंग क्या है?
- NEFT ट्रांसफर लिमिट क्या है?
- NEFT पर कितने चार्जेस लगते हैं?
- NEFT का उपयोग करने के लाभ क्या है?
- NEFT के अन्य उपयोग क्या है?
- Banks जो NEFT सुविधा उपलब्ध करते हैं।
NEFT कैसे काम करता है?
एनईएफटी एक सूचीबद्ध तरीके से काम करता है जिसमें निम्नलिखित चरण शामिल है:
- बैंक ग्राहक द्वारा एनईएफटी अनुरोध के लिए शाखा में एंट्री की जाती है।
- इसके बाद एनईएफटी सेवा केंद्र डाटा की प्रोसेसिंग करते हैं।
- एनईएफटी संदेश को एनईएफटी केंद्र में भेजा जाता है।
- लाभार्थी बैंकों को एनईएफटी संदेश प्राप्त होता है इसके उपरांत एनईएफटी सर्विस सेंटर (NEFT Service Centre) डाटा की पुष्टि करते हैं।
- अब लाभार्थी को भुगतान कर दिया जाता है।
अब जरूरी नहीं हर बैंक में इसी तरह से एनईएफटी प्रोसेस किया जाता हो, हर बैंक में एनईएफटी प्रोसेस की बारीकियां अलग हो सकती है लेकिन तरीका लगभग समान ही होता है।
NEFT के माध्यम से पैसे ट्रांसफर कैसे करें?
एनईएफटी ट्रांजेक्शन बैचों में किए जाते हैं हर आधे घंटे का एक बेच होता है, जो कि सुबह 8 से शाम 7 तक बजे होते हैं एनईएफटी के माध्यम से आप दो तरह से पेमेंट ट्रांसफर कर सकते हैं:
- ऑनलाइन
- ऑफलाइन
NEFT के माध्यम से ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर करने का तरीका
NEFT के माध्यम से ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर करने के लिए इन स्टेप्स को फॉलो करें:
स्टेप 1: अपने नेट बैंकिंग अकाउंट या ऐप को ओपन करें (लगभग सभी टॉप बैंक्स नेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग की सुविधा प्रदान करती हैं)
स्टेप 2: फंड ट्रांसफर सेक्शन में जाएं फिर NEFT ऑप्शन सेलेक्ट करें।
स्टेप 3: जिस व्यक्ति को आप पेमेंट भेजना चाहते हैं उसकी बैंकिंग जानकारी डालें, बैंकिंग जानकारी में शामिल है:
- नाम
- अकाउंट नंबर
- आईएफएससी कोड (IFSC Code)
- अकाउंट प्रकार
नाम: यहां जिस व्यक्ति को आप पैसे भेजना चाहते हैं उसका नाम डालें।
अकाउंट नंबर: यहां उस व्यक्ति के खाता नंबर डालें।
आईएफएससी कोड: यहां आईएफएससी कोड डालें (अगर आपको पता नहीं है उस व्यक्ति का आईएफएससी कोड क्या है तो आप इंटरनेट से पता लगा सकते हैं)
अकाउंट प्रकार: यहां उस व्यक्ति का खाता प्रकार चुनें सेविंग है या करंट।
अब आपने प्राप्तकर्ता लाभार्थी को सफलतापूर्वक ऐड कर लिया है।
स्टेप 4: अब आप एनईएफटी ट्रांजैक्शन के जरिए उस व्यक्ति को पैसे भेज सकते हैं पैसे भेजने के लिए रकम डालें और भेज दें।
NEFT के माध्यम से ऑफलाइन पैसे ट्रांसफर करने का तरीका
NEFT के माध्यम से ऑफलाइन पैसे ट्रांसफर करने के लिए इन स्टेप्स को फॉलो करें:
स्टेप 1: अपने बैंक में जाएं।
स्टेप 2: NEFT फॉर्म प्राप्त करें, उसमें मांगी गई जानकारी भरें फॉर्म में आपसे इस तरह की जानकारी मांगी जा सकती है।
- नाम
- खाता नंबर
- बैंक नाम
- आईएफएससी कोड
- खाता प्रकार
- अकाउंट नंबर
- अमाउंट
स्टेप 3: फॉर्म को बैंक कर्मचारी के पास जमा कर दें।
NEFT ट्रांजैक्शन टाइमिंग
फिलहाल NEFT 24×7 और 365 दिन काम करता है अगर पहले के समय की बात करें तो NEFT के ज़रिए सोमवार से शुक्रवार सुबह 8 बजे से शाम के 6:30 बजे तक ट्रांजैक्शन किए जा सकते थे। लेकिन भारतीय रिजर्व बैंक ने एनईएफटी टाइमिंग को बदल दिया है, अब आप साल के किसी भी समय एनईएफटी के ज़रिए ट्रांजैक्शन कर सकते हैं।
NEFT ट्रांसफर लिमिट
हर बैंक के आधार पर प्रत्येक ट्रांसजेक्शन के लिए क्लियेरेंस और समय की अवधि अलग-अलग हो सकती है।सामान्य तौर पर NEFT के माध्यम से ट्रांसफर की जाने वाली राशि पर कोई लिमिट नहीं है। हालांकि नगद एनईएफटी करने पर 50000 रू. की लिमिट देखने को मिलती है।
NEFT पर लगने वाले चार्जेस
| 10,000 रु. तक ट्रांसफर करने पर | 2.50 रु. |
| 1 लाख रु. तक ट्रांसफर करने पर | 5 रु. |
| 2 लाख रु. तक ट्रांसफर करने पर | 15 रु. |
| 2 लाख रु. से अधिक ट्रांसफर करने पर | 25 रु. |
NEFT का उपयोग करने के लाभ
एनईएफटी का उपयोग करने के कई लाभ हैं जिनमें शामिल हैं:
- NEFT में लगने वाले शुल्क काफी कम होते हैं।
- रकम प्राप्त करने वाले व्यक्ति को कोई भी शुल्क नहीं देना होता है।
- NEFT के माध्यम से फंड ट्रांसफर का सबसे बढ़िया फायदा यह है कि आपके पास ट्रांजेक्शन का कानूनी रिकॉर्ड होता है जिसे किसी भी समय उपयोग किया जा सकता है। आप किसी भी तरह के विवाद में इसका उपयोग कर सकते हैं।
- NEFT एक सरल प्रक्रिया होती है जिसमें 1 मिनट से भी कम समय के अंदर NEFT के जरिए भुगतान किया जा सकता है वह भी बिना किसी कागजी औपचारिकता के।
- व्यक्ति को NEFT ट्रांजेक्शन करने के लिए किसी विशेष स्थान पर उपस्थित होने की आवश्यकता नहीं है।
- लाभार्थी ग्राहक को फंड प्राप्त करने के लिए बैंक शाखा में जाने की जरूरत नहीं होती है और न ही किसी प्रकार की कागजी औपचारिकताएं करनी पड़ती है।
NEFT के अन्य उपयोग
NEFT सेवा केवल व्यक्तिगत फंड ट्रांसफर तक सीमित नहीं है इसका उपयोग लोन की किस्त, क्रेडिट कार्ड बकाया और अन्य भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।
Banks जो NEFT सुविधा उपलब्ध करते हैं
| अभ्युदय सहकारी बैंक |
| अरविंद सहकारी बैंक लिमिटेड |
| आंध्र प्रदेश ग्रामीण विकास बैंक |
| अंबरनाथ जयहिंद सहकारी बैंक लिमिटेड |
| अकोला जनता वाणिज्यिक सहकारी बैंक |
| अहमदाबाद मर्केंटाइल सहकारी बैंक |
| एयरटेल पेमेंट्स बैंक लिमिटेड |
| अहमदनगर मर्चेंट्स कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| इलाहाबाद बैंक |
| अल्मोड़ा शहरी सहकारी बैंक लिमिटेड |
| आंध्रा बैंक |
| एक्सिस बैंक |
| एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड |
| अपना सहकारी बैंक लिमिटेड |
| आंध्र प्रगति ग्रामीण बैंक |
| ऑस्ट्रेलिया और न्यूजीलैंड बैंकिंग ग्रुप लिमिटेड |
| बैंक ऑफ इंडिया |
| बंधन बैंक लिमिटेड |
| बैंक ऑफ अमेरिका |
| बैंक ऑफ बहरीन और कुवैत |
| बैंक ऑफ सीलोन |
| बैंक ऑफ बड़ौदा |
| बॉम्बे मर्केंटाइल कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड |
| भारत सहकारी बैंक मुंबई लिमिटेड |
| भगिनी निवेदिता सहकारी बैंक लिमिटेड |
| बेसिन कैथोलिक सहकारी बैंक लिमिटेड |
| बार्कलेज बैंक |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र |
| बीएनपी परिबास बैंक |
| केनरा बैंक |
| सीएसबी बैंक लिमिटेड |
| कोस्टल लोकल एरिया बैंक लिमिटेड |
| सिटीजनक्रेडिट कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| सिटी यूनियन बैंक लिमिटेड |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया |
| क्रेडिट एग्रीकोल कॉर्पोरेट और निवेश बैंक |
| कॉर्पोरेशन बैंक |
| सिटी बैंक |
| क्रेडिट सुइस |
| सीटीबीसी बैंक कंपनी लिमिटेड |
| डीएमके जौली बैंक |
| धनलक्ष्मी बैंक |
| जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम |
| देवगिरी नगरी सहकारी बैंक लिमिटेड |
| डीबीएस बैंक इंडिया लिमिटेड |
| देना बैंक |
| डीसीबी बैंक लिमिटेड |
| ड्यूश बैंक |
| दुर्गापुर स्टील पीपल्स कोआपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| दोहा बैंक क्यूएससी |
| डोंबिवली नगरी सहकारी बैंक लिमिटेड |
| एक्सपोर्ट इम्पोर्ट बैंक ऑफ इंडिया |
| इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड |
| एसाफ स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड |
| अमीरात एनबीडी बैंक पीजेएस सी |
| फेडरल बैंक |
| फिनकेयर स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड |
| फर्स्टरैंड बैंक लिमिटेड |
| फिनो पेमेंट्स बैंक |
| अबू धाबी बैंक |
| जी पी पारसिक बैंक |
| जीएस महानगर सहकारी बैंक लिमिटेड, मुंबई |
| एचडीएफसी बैंक |
| हिमाचल प्रदेश राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड |
| हरियाणा राज्य सहकारी बैंक |
| एचएसबीसी बैंक |
| आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड |
| आईडीबीआई बैंक |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक लिमिटेड |
| इडुक्की जिला सहकारी बैंक लिमिटेड |
| इंडियन बैंक |
| इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक |
| इंडसइंड बैंक |
| इंडियन ओवरसीज बैंक |
| इंडस्ट्रियल एंड कमर्शियल बैंक ऑफ चाइना लिमिटेड |
| इरिंजालकुडा टाउन कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| जलगांव जनता सहकारी बैंक लिमिटेड |
| जम्मू और कश्मीर बैंक लिमिटेड |
| जनकल्याण सहकारी बैंक लिमिटेड |
| जियो पेमेंट्स बैंक लिमिटेड |
| जनता सेवा सहकारी बैंक लिमिटेड |
| जनसेवा सहकारी बैंक (बोरिवली) लिमिटेड |
| जन लघु वित्त बैंक लिमिटेड |
| जनसेवा सहकारी बैंक लिमिटेड |
| जनता सहकारी बैंक लिमिटेड |
| लक्ष्मी विलास बैंक |
| महाराष्ट्र ग्रामीण बैंक |
| महाराष्ट्र राज्य सहकारी बैंक |
| एमयूएफजी बैंक लिमिटेड |
| मॉडल सहकारी बैंक लिमिटेड |
| मिजुहो बैंक लिमिटेड |
| मशरेकबैंक पीएससी |
| महेश सहकारी बैंक लिमिटेड पुणे |
| नूतन नागरिक सहकारी बैंक लिमिटेड |
| नगर शहरी सहकारी बैंक |
| राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक |
| नागपुर नागरिक सहकारी बैंक लिमिटेड |
| न्यू इंडिया कोऑपरेटिव बैन लिमिटेड |
| एनकेजीएसबी सहकारी बैंक लिमिटेड |
| नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड |
| एनएसडीएल पेमेंट्स बैंक लिमिटेड |
| नव जीवन सहकारी बैंक लिमिटेड |
| पंजाब नेशनल बैंक |
| ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स |
| पीटी बैंक मेबैंक इंडोनेशिया टीबीके |
| पंजाब और महाराष्ट्र सहकारी बैंक लिमिटेड |
| पेटीएम पेमेंट्स बैंक लिमिटेड |
| प्राइम कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| पंजाब एंड सिंध बैंक |
| कतर नेशनल बैंक |
| राबोबैंक इंटरनेशनल |
| राजर्षि साहू सहकारी बैंक लिमिटेड |
| राजनांदगांव जिला केंद्रीय सहकारी बैंक लिमिटेड |
| आरबीएल बैंक लिमिटेड |
| राजकोट नागरिक सहकारी बैंक लिमिटेड |
| राजारामबापू सहकारी बैंक लिमिटेड |
| राजगुरुनगर सहकारी बैंक लिमिटेड |
| राजस्थान मरुधरा ग्रामीण बैंक |
| भारतीय रिजर्व बैंक |
| साहेबराव देशमुख सहकारी बैंक लिमिटेड |
| समर्थ सहकारी बैंक लिमिटेड |
| संत सोपंकाका सहकारी बैंक लिमिटेड |
| सारसपुर नागरिक सहकारी बैंक लिमिटेड |
| सारस्वत सहकारी बैंक लिमिटेड |
| सतारा सहकारी बैंक लिमिटेड |
| एसबीईआर बैंक |
| एसबीएम बैंक इंडिया लिमिटेड |
| श्री छत्रपति राजश्री शाहू शहरी सहकारी बैंक लिमिटेड |
| शिवालिक मर्केंटाइल कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| शिक्षक सहकारी बैंक लिमिटेड |
| शिनहान बैंक |
| सुमितोमो मित्सुई बैंकिंग कॉर्पोरेशन |
| सुको सौहार्द सहकारी बैंक लिमिटेड |
| सूरत राष्ट्रीय सहकारी बैंक लिमिटेड |
| श्री चरण सौहार्द को ऑपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| भारतीय स्टेट बैंक |
| सोलापुर जनता सहकारी बैंक लिमिटेड |
| सर एम विश्वेश्वरैया सहकारी बैंक लिमिटेड |
| श्री वीरशैव सहकारी बैंक लिमिटेड |
| सोसाइटी जेनरल |
| सुटेक्स सहकारी बैंक लिमिटेड |
| साउथ इंडियन बैंक |
| सूर्योदय लघु वित्त बैंक लिमिटेड |
| स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक |
| सिंडिकेट बैंक |
| बनासकांठा मर्केंटाइल कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| अकोला जिला केंद्रीय सहकारी बैंक |
| एपी महेश सहकारी शहरी बैंक लिमिटेड |
| तमिलनाडु मर्केंटाइल बैंक लिमिटेड |
| अजारा अर्बन कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| तेलंगाना स्टेट कॉप एपेक्स बैंक |
| टेक्सटाइल ट्रेडर्स कोआपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| अहमदनगर जिला केंद्रीय सहकारी बैंक लिमिटेड |
| बैंक ऑफ नोवा स्कोटिया |
| आंध्र प्रदेश स्टेट कॉप बैंक लिमिटेड |
| कांगड़ा सहकारी बैंक लिमिटेड |
| जलगांव पीपुल्स कोऑपरेटिव बैंक |
| दिल्ली राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड |
| बारामती सहकारी बैंक लिमिटेड |
| गढ़चिरौली जिला केंद्रीय सहकारी बैंक लिमिटेड |
| कॉसमॉस कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| गुजरात राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड |
| ग्रेटर बॉम्बे कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| हस्ती सहकारी बैंक लिमिटेड |
| कांगड़ा सेंट्रल कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| कुर्मांचल नगर सहकारी बैंक लिमिटेड |
| कर्नाटक राज्य सहकारी एपेक्स बैंक लिमिटेड |
| कराड अर्बन कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| कोल्हापुर अर्बन को-ऑप बैंक लिमिटेड |
| केरल राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड |
| मुस्लिम सहकारी बैंक लिमिटेड |
| मलकापुर शहरी सहकारी बैंक लिमिटेड |
| मलाड सहकारी बैंक लिमिटेड |
| मुंबई जिला केंद्रीय सहकारी बैंक लिमिटेड |
| नगर सहकारी बैंक लिमिटेड, मुंबई |
| नीलांबुर सहकारी शहरी बैंक लिमिटेड |
| नासिक मर्चेंट्स कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| नैनीताल बैंक लिमिटेड |
| नवानगर सहकारी बैंक लिमिटेड |
| नवनिर्माण सहकारी बैंक लिमिटेड |
| ओडिशा राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड |
| पुसाद अर्बन कोऑपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| पंढरपुर शहरी सहकारी बैंक लिमिटेड |
| पंजाब राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड |
| राजस्थान राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड |
| शामराव विट्ठल सहकारी बैंक लिमिटेड |
| सूरत जिला सहकारी बैंक लिमिटेड |
| सिंधुदुर्ग जिला सेंट्रल कॉप बैंक लिमिटेड |
| सेवा विकास सहकारी बैंक लिमिटेड |
| ठाणे जिला केंद्रीय सहकारी बैंक लिमिटेड |
| सुरथ पीपुल्स कोआपरेटिव बैंक लिमिटेड |
| तमिलनाडु स्टेट एपेक्स कोऑपरेटिव बैंक |
| ठाणे भारत सहकारी बैंक लिमिटेड |
| पारसी सहकारी बैंक लिमिटेड |
| पश्चिम बंगाल राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड |
| उदयपुर शहरी सहकारी बैंक लिमिटेड |
| विश्वेश्वर सहकारी बैंक लिमिटेड |
| शहरी सहकारी बैंक लिमिटेड |
| वराछा सहकारी बैंक लिमिटेड |
| विजय सहकारी बैंक लिमिटेड |
| तुमकुर अनाज व्यापारी सहकारी बैंक लिमिटेड |
| टीजेएसबी सहकारी बैंक लिमिटेड |
| त्रिशूर जिला सहकारी बैंक लिमिटेड |
| उत्तर प्रदेश सहकारी बैंक लिमिटेड |
| यूको बैंक |
| उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया |
| यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया |
| यूनाइटेड ओवरसीज बैंक |
| उत्कर्ष लघु वित्त बैंक |
| वसई विकास सहकारी बैंक लिमिटेड |
| वसई जनता सहकारी बैंक लिमिटेड |
| विजया बैंक |
| वूरी बैंक |
| यस बैंक |
| जिला सहकारी बैंक लिमिटेड गाजियाबाद |
NEFT के ज़रिए पैसे ट्रांसफर करने पर 12 घंटे या इससे ज्यादा का समय लग सकता है
NEFT का फुल फॉर्म नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (National Electronic Funds Transfer) होता है
हाँ, NEFT से ट्रांजैक्शन करने के लिए IFSC Code होना जरूरी है
भारत में कई बैंक NEFT Payment की सुविधा प्रदान करती है जिनमें शामिल है:
State Bank of India Bank NEFT
HDFC Bank NEFT
ICICI Bank NEFT
Central Bank of India NEFT
Bank of Baroda Bank NEFT
Union Bank of India Bank NEFT
Axis Bank Bank NEFT
Indian Overseas Bank Bank NEFT
Syndicate Bank Bank NEFT
Punjab National Bank NEFT
NEFT से पेमेंट करने पर कुछ घंटों का समय लगता है वहीं RTGS में यह भुगतान तुरंत कर दिया जाता है यह इन दोनों के बीच मुख्य अंतर है
हां, NEFT साल के 365 दिन 24×7 काम करता है।
NEFT ट्रांजैक्शन की कोई लिमिट नहीं है मगर कुछ बैंकों में NEFT से ट्रांजैक्शन करने पर 10 लाख रु की लिमिट देखने को मिलती है
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